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关于进一步促进我市融资性担保行业规范发展的意见
晋市政办〔2012〕93号
2014年01月03日 14:55:52    来源:晋城在线
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各县(市、区)人民政府,开发区管委会,市人民政府各委、办、局:

    为深入贯彻落实《山西省人民政府办公厅关于进一步促进全省融资性担保行业规范发展的意见》(晋政办发〔2012〕35号)和全省融资性担保监管工作会议的精神,推进我市融资性担保机构规范运作和健康发展,着力改善中小微企业和“三农”发展的金融环境,促进经济持续健康快速发展,经市人民政府同意,现就进一步促进我市融资性担保行业规范发展提出如下意见:

    一、指导思想

    全面贯彻《山西省人民政府办公厅关于进一步促进全省融资性担保行业规范发展的意见》,按照“政策引导、市场运作、科学规划、合理布局、严格监管、规范发展”的原则,建立健全融资性担保机构监管体系,提升融资性担保机构规范化运作的水平和效率,促进融资性担保行业稳健运行和可持续发展,有效缓解中小微企业和“三农”发展的融资需要,为我市经济又好又快发展发挥积极的推动作用。

    二、明确监管部门及职责

    (一)《山西省人民政府办公厅关于进一步促进全省融资性担保行业规范发展的意见》(晋政办发〔2012〕35号)文件明确规定山西省人民政府金融工作办公室为我省融资性担保行业的省级监管部门,负责全省融资性担保行业总体规划和布局,负责对全省融资性担保行业的监管工作统筹指导,负责融资性担保机构的设立、变更审批及监管工作,促进行业健康有序发展。

    (二)晋城市金融工作办公室是我市市级监管部门,负责全市融资性担保行业总体规划和布局,负责市级融资性担保机构设立、变更及终止的审核和日常监督管理,并对县(市、区)级监管部门进行监督指导。

    (三)各县(市、区)政府是本行政区域内融资性担保行业监管的第一责任人,要明确落实承担该项监管职责的职能部门,负责本辖区融资性担保机构及其分支机构设立、变更及终止申请辅导和日常监督管理,并向同级政府和市金融办报告工作。各县(市、区)要在本意见下发之日起十日内,将本行政区域监管部门及人员名单报送市金融办。

    三、规范融资性担保行业管理

    (一)规范融资性担保机构的审批流程

    在市域范围内,跨县开展业务的融资性担保机构,由市金融办负责监管;在县域范围内开展业务的,由所在县(市、区)监管部门负责监管。新设立的市级融资性担保公司,其注册资本金原则上不得低于2亿元,经市金融办审核后,报省金融办批准设立;新设立的县级融资性担保公司其注册资本金原则上不得低于1亿元,经所在县(市、区)监管部门初审核实,市金融办复审复核后,报省金融办批准设立。具体流程参照省金融办下发的《关于印发山西省融资性担保机构设立审批工作指引(试行)的通知》(晋金发〔2012〕29号)文件执行,未经省金融办批准并核发融资性担保机构经营许可证的担保机构,不得经营融资性担保业务。

    (二)扩充原有融资性担保机构资本金

    对于我市2011年12月31日前设立的政策性融资担保机构,进行资本金的补充和扩充,市级的要不低于2.5亿元,县(市、区)级的要不低于5000万元;对于2011年12月31日前设立的商业性融资担保机构,鼓励通过合并、重组、增资等方式,实现资本金不低于5000万元。

    (三)规范经营许可证管理

    融资性担保机构经营许可证是特许融资性担保机构经营融资性担保业务的法律文件,不得以任何形式出借、出租、抵(质)押、转让。融资性担保机构经营许可证的颁发、换发、注销等由省金融办依法办理,有关实施细则以省金融办发布的《山西省融资性担保机构经营许可证管理指引》为准。对融资性担保机构经营许可证实行年审制度,注册资本金1亿元以上(含1亿元)的融资性担保机构的年审工作,按属地管理原则由县级、市金融办逐级审核后报省金融办审批决定;对注册资本金1亿元以下的融资性担保机构,由市金融办负责年审工作,并报省金融办备案。年审未经省金融办备案或审批的融资性担保机构,工商部门不予年检。

    (四)规范董事、监事、高级管理人员和从业人员的管理

    拟任融资性担保机构董事、监事及高级管理人员,在履职前须报监管部门核准确认任职资格,注册资本金1亿元以上(含1亿元)的融资性担保机构董事、监事及高级管理人员,按属地管理原则逐级审核后报省金融办核准确认任职资格;对注册资本金1亿元以下的融资性担保机构的董事、监事及高级管理人员,市金融办负责核准任职资格,并报省金融办备案。融资性担保机构董事、监事及高级管理人员要开展任职前合规谈话、资格考试培训及任职后的考核,定期组织法律及金融政策培训,开展年度履职评价工作,具体按省金融办有关规定执行。作为公司法定代表人的董事长不得兼任党政机关职务,高级管理人员不得在其他经济组织中兼职。因违法违规操作而被取消任职资格的董事、监事及高级管理人员,在五年内不得从事融资性担保行业工作。

    (五)规范资本金托管

    融资性担保公司要与银行业金融机构签署资本金托管协议,由一家或多家银行机构(同一家银行只能开立一个托管账户)对其资本金进行全额托管,我市现有的12家融资性担保机构要于9月底前,全部与银行机构签订资本金托管协议,并在市金融办备案。资本金托管协议要符合和服从市金融办的监管规定和要求,明确列举资本金仅限于用做融资性担保业务合理的费用支出、代偿支付、委托金融机构做零风险理财和监管部门允许的其他用途,不得挪作他用。资本金托管协议须报市金融办审核后报省金融办备案。金融机构(托管方)要积极配合市金融办开展监管工作,对于资本金异常情况或融资性担保机构不符合规定用途的支付行为,金融机构(托管方)有权止付,并报告市金融办。在资金托管中如有违法违规情况或与企业串通逃避监管、损害其他相关方利益的,市金融办要责令无条件解除托管协议,并依照有关规定予以处罚,构成犯罪的依法追究刑事责任。

    四、强化融资性担保行业监管

    (一)各县(市、区)政府要加强对融资性担保行业监管工作的组织领导,从人员、经费等方面保障地方监管部门有效履行现场检查和非现场监管职责。监管部门要牢固树立审慎监管理念,始终把风险防控工作作为首要任务,切实防控融资性担保行业风险。 

    (二)风险排查和客户保证金整改是我市2012年融资性担保行业的两项重点工作。市金融办要针对我市情况,制定风险排查和客户保证金整改的检查方案,联合相关部门开展检查工作,按照省里要求,8月底前完成我市12家融资性担保机构的风险排查工作,9月底前完成我市12家融资性担保机构的客户保证金整改工作。

    (三)市金融办要建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度,强化非现场监管。各县(市、区)级监管部门应于每年1月15日前将上年度监管数据和监管报告报市金融办,由市金融办汇总后于每年1月31日前上报省金融办。

    (四)市金融办要适时对各县(市、区)监管部门及融资担保公司开展督查抽查,建立县级监管部门履职评价制度;对出现重大风险事件、监管力量薄弱、辖区内风险管控较差的县(市、区)要通报批评;因监管不力或重大失误引发融资性担保风险事件的,或者造成金融资产损失及重大不良影响的,要对所在地监管部门和责任人进行问责。

    (五)市金融办要会同有关部门,建立我市融资性担保行业突发事件的报告、预警防范和处置制度,制订行业应急预案,明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序,及时向市政府和省金融办报告我市融资性担保行业的突发事件及处置情况,有效处置融资性担保行业突发事件。

    五、积极营造融资性担保行业发展的良好环境

    (一)建立联席会议制度

    建立晋城市融资性担保行业监管联席会议制度(以下简称“市联席会议”),市联席会议由市金融办牵头,市发改委、市财政局、市公安局、市监察局、市住建局、市商务局、市工商局、市法制办、市中小企业局、人民银行晋城中心支行、市银监局等部门组成。市联席会议办公室设在市金融办,负责联席会议的日常工作。市联席会议的主要职能为:协调解决融资性担保机构发展中遇到的重大问题,沟通成员单位的信息,指导各县(市、区)政府及相关部门配合做好融资性担保行业的监督管理和风险处置工作。各县(市、区)政府及监管部门要根据实际情况建立相应的制度。

    (二)加大财税政策支持力度

   财政部门要结合经济社会发展水平和财力状况,制定促进融资性担保业务健康发展的支持政策,特别是对国家及省已经出台的支持政策要落到实处,缓解中小微企业和“三农”融资难的状况。要落实好财政部制定的对符合条件的融资性担保公司免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除等财税优惠政策。综合运用资本注入、风险补偿和考核奖励等多种方式,提高和改善融资性担保公司的服务能力。

    (三)加强银行业金融机构与融资性担保机构合作

    银行业监管部门要督促银行业金融机构依法依规加强与融资性担保公司开展业务合作,构建平等、互利、安全的合作模式。对管理规范、信誉较好的融资性担保公司,银行业金融机构要在风险可控的前提下,最大化的提供担保机构资本金的放贷倍数;对于融资性担保机构提供担保的企业,银行机构应当积极放贷;对中小微企业的担保贷款、“三农”贷款、“民生”项目贷款及战略性新兴产业贷款,银行业金融机构要严格落实有关利率优惠政策。我市将把银行业金融机构与融资性担保机构的合作纳入对金融机构的考核内容,以促进银担合作。

    (四)建立抵(质)押登记服务制度

    凡符合抵(质)押登记管理要求的,各登记部门或主管部门要按照《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及加强中小企业信用担保体系建设等的有关规定给予办理相关登记手续。融资性担保机构可以按照有关要求查询、抄录或复印与担保合同和客户有关的登记资料,登记部门要提供便利。在办理有关登记手续过程中,有关部门不得指定评估机构对抵(质)押物进行强制评估。

    (五)积极开展融资性担保行业评级工作

    市金融办要建立融资性担保机构评级制度,综合采用多种方式、多种渠道、多种指标对融资性担保机构进行科学、公正评级,并将综合评级结果运用到银担合作、政府奖补、行业监管等各项工作中。评级结果向省人民政府建立的征信系统提交、归集,同时纳入人民银行企业信用信息基础数据库。

 晋城市人民政府办公厅      
2012年8月22日         

责编:常晓梅

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