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对当前晋城经济金融运行中几个现实问题的思考
晋城经济2015第5
2016年01月28日 15:23:03    来源:
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王中秋

    今年以来,宏观经济下行压力持续加大,对相关主导产业的影响不断显现,全市煤炭产业量价齐跌,金融运行风险加大。针对当前晋城经济金融运行中的几个现实问题,笔者结合自己的工作实践提出以下几点看法。

    一、当前经济运行形势判断及对策

    (一)经济运行稳中有进

    二季度运行情况好于一季度。上半年,全市主要经济指标增速比一季度有所回升。全市生产总值完成504.7亿元,同比增长3.1%,增速比一季度提高0.3个百分点。固定资产投资完成345亿元,同比增长11.5%,增速比一季度提高5.6个百分点。规模以上工业增加值完成同比增长1.3%,增速比一季度提高0.3个百分点。

    晋城经济排名全省居中。上半年,全市生产总值、规模以上工业增加值、公共财政预算收入增速均排全省第4位,固定资产投资、社会消费品零售总额增速排全省第6位,外贸进出口总额增速排全省第8位。

    (二)经济运行稳中有忧

    经济主要指标处于历史低位。上半年,全市生产总值比上年同期回落4.2个百分点,比上年全年回落1.6个百分点,虽然高于全省平均水平0.4个百分点,但低于全国平均水平3.9个百分点,已经滑出合理区间。全市规模以上工业增加值比上年同期回落6.7个百分点,比上年全年回落3.7个百分点。自晋城建市以来,低于5%的有5个年份,今年仅高于1994年0.8个百分点。全市固定资产投资比上年同期回落10.7个百分点,比上年全年回落4.9个百分点,低于全省平均水平1.3个百分点,为建市以来固定资产投资增速第7低。公共财政预算收入完成58.0亿元,同比下降3.6%,增速比一季度回落4.2个百分点,比上年同期回落9.9个百分点,为建市以来第3低。

    支柱产业运行低迷。煤炭量价齐跌,同比分别下降0.1%和10%。冶铸、水泥、焦炭等行业增速、产量都出现不同程度下降。企业风险凸现,煤炭、煤化工、冶炼等主导产业出现亏损,一些小微企业出现失联、跑路现象。

    产业结构调整压力加大。产业结构仍以重型化为主,煤、电、冶、化等传统行业工业增加值仍占全部规模工业总产值的80%以上,装备制造、高新技术等高附加值战略性新兴产业占比较小,转型压力持续加大。

    (三)对策

    经济兴,金融兴。经济与金融之间是良性互动关系,实体经济既是金融发展的源头活水,又是金融支持的最终目标,支持和服务实体经济是银行业的天职。督促银行业认真贯彻落实《晋城银监分局关于推进金融振兴促进地方经济发展的实施意见》,切实支持全市实体经济发展。

    加大重点工程项目信贷支持。围绕重大基础设施、产业转型、城镇化和生态环保、民生和社会事业等四大领域,督促银行业确保信贷增量不减,并积极向上级行汇报,争取追加信贷规模,重点支持太焦高铁、气化晋城、金村低碳示范区、沁水煤层基地、城市建设、新型城镇化、循环经济工业园区等工程的配套资金需求。

    加大对小微、“三农”扶持力度。督促银行业单列年度小微企业信贷计划,提高小微企业贷款可获得性,确保小微企业申贷获得率不低于上年同期,小微企业贷款增速不低于同期各项贷款增速。督促银行业加大对“三农”信贷支持力度,力争年度涉农贷款增速高于同期全部贷款增速。严防县域银行业成为吸收资金“抽水机”,特别是县域法人金融机构要确保在当地吸收的可贷资金70%用于当地。

    支持民营经济发展。深入拓展专业市场,挖掘优质民营企业的金融服务潜力,以推动产业集群发展促进产业转型升级和经济发展方式转变。大力开发专业产品,努力满足民营企业多样化和个性化的金融服务需求,加快发展动产质押、仓单质押、商铺经营权质押等新型权利质押融资产品,研究发展“公司+农户”保证担保、集体流转土地担保等多种担保方式,进一步丰富民企融资服务产品。继续加强专业管理,进一步完善与民营经济发展相适应的银行服务体系。积极支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股,参与农信社的改制工作。

    支持创业群体发展。督促银行业通过“一增一减,一升一降”,加大对创业群体的扶持力度。贷款扶持对象由过去主要针对下岗失业人员自主创业,变为各类创业人员,并减少贷款办理时间。贷款额度由一般人员5万元、妇女8万元统一提升为10万元,降低反担保条件,由过去两人担保变为1人担保,切实促进大众创业、万众创新。

    二、当前银行业运行形势判断及对策

    (一)银行业运行较为平稳

    金融业贡献度加大。上半年,全市金融业增加值37.3亿元,占全市GDP的7.39%,比10年前的3.46%增加一倍多,高于全省平均水平0.09个百分点。全市金融业上缴营业税2.18亿元,上缴所得税3.1亿元,仅3家改制的农村商业银行便上缴所得税2.01亿元,较去年增加17倍多。

    银行业主要指标趋好。上半年,全市银行业机构呈现存贷款稳步增长,不良贷款持续“双降”,利润同比多赢的特点。6月末,全市银行业机构各项存款1765.46亿元,较年初增加42.97亿元,增长2.49%,高于去年同期存款增速1.29个百分点。各项贷款982.86亿元,较年初增加60.79亿元,增长6.59%,高于去年同期贷款增速1.52个百分点。不良贷款余额40.19亿元,较年初减少1.97亿元,不良贷款率4.09%,较年初下降0.48个百分点。实现利润20.31亿元,同比多赢7.83亿元。

    银行业信贷支持力度加大。全市银行业贷款新增60.75亿元,同比多增16.96亿元,增量超过去年全年增量。其中,煤炭行业贷款余额为465.74亿元,较年初增加21.88亿元,占新增贷款的36.02%。小微企业贷款余额为254.32亿元,较年初增加29.35亿元,增长11.54%。全市银行业表外业务余额868.94亿元,较年初增加13.36亿元。上半年,全市银行机构存贷比达到55.67%,较年初上升2.14个百分点,同比增加2.60个百分点。

    (二)银行业风险压力仍然较大

    信用风险仍是最主要风险。虽然全市不良贷款整体呈现“双降”态势,但部分银行业机构不良贷款“双升”,关注类贷款增加较多,房地产贷款不良上升,潜在信用风险呈现加大趋势。同时个别单体风险存在引发连锁反应的可能,由于广泛存在的担保关系、关联关系,单体风险有可能引发连锁反应,如果担保圈、关联群处理不好的话,很可能加剧风险传染,造成区域性风险。

    地方法人机构流动性管理压力增大。部分地方法人银行业机构流动性指标下滑,加以期限错配程度有所上升,利率市场化加快推进,存款保险制度开始实施,融资来源依靠同业和理财资金等等因素,导致地方法人机构流动性管理压力增大。

    银行业机构自身经营管理仍需加强。目前辖内银行业自身经营管理存在疏漏,突出表现在:第一,对有关政策的执行不到位。为更好的支持实体经济发展,政府相关部门出台一系列的政策措施,但在实践中有机衔接仍不够理想。第二,内控管理不严。部分银行业机构的规章制度没有得到很好执行,经营粗放,绩效考核不科学,内部管理松懈,重规模、重利润、重排名、轻质量、轻合规、轻风险。

    社会非金融活动风险交叉传染。该类风险既不是银行风险,也不是企业风险,但极易通过各类渠道向银行交叉传染。目前,全市非法集资形势仍然较为严峻,投资公司众多,部分投资公司打着投资旗号非法集资,扰乱了金融市场秩序。不规范的互联网金融业务,主要表现为P2P网络借贷风险较为突出。有的企业一边向银行借款,一边举借民间高利贷,资金链断裂风险上升。银行业机构与其他经济组织合作业务发展加快,一些银行对合作对象的管理不严格,尽职调查不深入,交易流程不规范,风险归属不明确,导致一些风险事件发生后,银行被迫“兜底”。

    (三)对策

    遏制不良贷款快速上升势头。各银行业金融机构要把遏制不良贷款快速上升作为当前防范化解风险的首要任务来抓,采取有效措施,确保不良贷款率保持在红线以下。一是要消化存量不良。要利用当前拨备覆盖率还比较高的有利条件,加大不良贷款核销力度,做到“应核尽核”。充分运用市场化手段提高不良贷款处置效率。借助政府力量,司法手段,加大不良贷款清收力度。二是要盘活潜在不良。深入排查多头授信、超额授信、异地授信、担保圈等风险隐患,积极采取贷款重组、收回再贷以及推动企业兼并重组等方式,盘活信贷资产,提升信贷质量。三是要加强贷款全流程监管。严把三个“真实”,即贷前调查要严把真实信贷需求,防止以虚假合同套取银行资金;贷中审查要严把真实风险缓释,防止风险的持续积聚;贷后检查要严把真实贷款用途,大额贷款强调受托支付,防止贷款挪用。

    防范重点领域风险。一是落实政府融资平台贷款风险防控政策。银行业要密切关注平台贷款纳入政府预算情况,掌握平台债务风险敞口,加快地方政府债券置换银行贷款,做好债权债务的承接和转移。二是防控房地产贷款风险。加强房地产行业全口径融资监测分析,建立重点监控名单,高度关注房地产押品价值缩水情况,防范商业地产风险。严密防范平台债务风险和房地产融资风险的交叉传染。三是严密防控操作风险。继续深入开展制度执行年活动,着力解决有规不依、有章不循问题,提升制度执行力。进一步明确重点排查对象和排查内容,扎实开展员工异常行为专项风险排查和整治,严防飞单、存款丢失等操作风险事件。加强外包业务管理,建立外包业务合作规范,落实银行对核心业务的经营责任,禁止核心业务外包。四是高度重视流动性风险防控。加强负债质量监管,督促银行业机构优化负债结构,提升负债来源的稳定性、结构的多元性、意愿的主动性和成本的适当性。全面监测银行业机构表内外资产流动性和负债稳定性变化,切实发挥压力测试作用,提高流动性风险监管的敏感性和前瞻性。制定完善应急预案,规范流动性风险处置程序。五是打造防范外部风险“防火墙”。高度警惕网络借贷、民间借贷和小额贷款公司等领域凸显的风险,筑牢防火墙,实行名单制管理,对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。

    加强风险管理基础建设。一是改进绩效考核,着力解决好指挥棒问题。要严格执行《银行业金融机构绩效考评监管指引》和《山西银监局进一步完善商业银行绩效考评管理的通知》要求,加强分支机构绩效考核管理,避免单纯追求效益、盲目追求规模的短期行为。二是强化内部控制。要认真执行《商业银行内部控制指引》,加强员工行为管理,认真落实轮岗、对账、内审、授权等管理要求,强化制度管人的有效性。三是落实风险管理主体责任。法人机构要着眼于全面风险管理体系建设,开展风险管理能力评估,科学确定机构设立和业务发展计划,确保业务发展规模与风险管理水平相匹配。要增加资本金,减少股东分红,提足拨备,着力提高风险抵御能力。各银行业机构要加强贷款分类真实性检查,做实资产质量,防止高管掩盖风险、逃脱责任;要加强责任追究,落实尽职免责制度,对尽职不到位的员工和管理人员要严肃追责。

    三、珍惜机遇,合作共赢,推动经济金融发展再上新台阶

    今年7月份,张九萍书记到晋城银监分局调研,对银行业工作表示肯定,对如何落实金融振兴、服务地方经济发展提出具体要求。刘润民市长也多次到分局调研,指导银行业监管工作。分管领导赵沂旸副市长多次召开座谈会,广泛听取企业对银行工作的评价。市金融办历任领导都能够理解银行工作,指出银行业机构也是自主经营、自担风险、自负盈亏的现代企业,对全市银行业工作提供了大力支持。我们要珍惜机遇,相互支持合作,推动经济金融发展再上新台阶。

    (一)珍惜晋城市委、市政府对金融振兴的高度重视

    今年,山西省委省政府提出了金融振兴战略部署。晋城市在全省率先召开全市金融振兴大会,对金融振兴赋予了重要使命,进一步加大了对金融业的重视。一直以来,晋城市委市政府对金融业就非常重视,在此前的市政府机构改革中,在减少政府部门总数的情况下,金融办由政府办公厅下设二级部门正式进入市政府部门序列。近日,市委市政府又准备出台办法,建立政府部门与金融机构互派干部挂职交流机制,从金融机构选拔优秀干部到县(市、区)挂职副县长,从政府部门选派优秀干部到金融机构挂职副行长,培养一批既懂经济、金融、经营,又懂管理的复合型干部。银监部门也已制定规划,每年邀请国内知名经济学家、金融专家,组织开展2至3次金融知识讲座,在全市范围形成领导干部学金融、懂金融、用金融的良好氛围。为进一步加强金融人才建设,监管部门还与市团委合作,选派6名金融优秀青年人才到各县(市、区)团委挂职锻炼,把先进的金融理念带到县域,支持县域经济发展。

    (二)珍惜晋城市委、市政府对银行工作的肯定、理解和支持,使银行业发展有了一个良好的市场环境

    近几年来,市委市政府给了银监部门参加、列席各类会议的很多机会。通过这些渠道,银监部门及时沟通和反映当前银行业出现的新情况、新问题,专题汇报支持煤炭企业、文化产业、小微企业及开展风险监测等工作情况,通过金融办等政府职能部门反映银行业的困难和需求,得到了市委市政府各级领导的高度重视和大力支持。在实际工作中,市政府及各职能部门不仅没有干预银行贷款和经营,还努力优化信用环境,积极支持银行业发展,这不是每个政府都能做到的,我们要倍加珍惜。

    (三)珍惜晋城经济的独特优势:无烟煤、煤层气和一帮拼搏诚信的企业家

    从自然资源来看,晋城地处沁南煤田腹地,拥有丰富的无烟煤和煤层气资源,发展有着得天独厚的优势。全市含煤面积4564平方公里,占全市总面积的49%。无烟煤储量大、分布广,已探明储量304亿吨,占全国无烟煤探明总储量的30%。年产无烟煤占山西省的60%,占全国的18%。煤层气储量丰富,在全国121个煤层气区带中,沁水盆地沁水区带资源量最大,达3.6万亿立方米,占全国地质资源量的9.8%,是目前全国勘探程度最高、煤层气储量条件最稳定、开发潜力最好的煤层气气田。
从人文资源来看,晋城传承明清时期盛极一时的泽商文化,将宋明理学与山西关公诚信文化合而为一,拥有着一帮勤勤恳恳、兢兢业业、诚实守信、奋力拼搏的企业家,为晋城银行业的发展提供了良好的人文条件。这些独特的自然资源和人文优势,我们要倍加珍惜。

    (四)珍惜银行业同业间的良性竞争

    从晋城银行业运行整体来看,全市银行业机构在财政性存款、公司大额存款、一卡通业务、大企业信贷等竞争较为激烈的核心业务上,没有出现不择手段进行恶性竞争的现象。大家竞争有度、竞争有节,展现的同业素质、同业精神、同业风度令人赞赏。这来源于泽商文化的良好传承,来源于地方政府的合理引导,来源于监管部门的有力监督,更来源于银行业从业人员的高度自治。这种良性竞争的局面来之不易,我们要倍加珍惜。在市场机制的调节下和监管政策的推动下,全市银行业机构要继续坚持差异化经营,走出去、沉下去,在自己的市场中精耕细作,不断发展壮大。

    (五)珍惜晋城目前相对稳定、风险可控的宽松环境和氛围

    当前,从全省看,吕梁、太原、运城都先后出现一些大规模的风险事件,对于当地信用环境造成较大负面影响,部分分支机构总行已经限制对这些区域的信贷投放。目前,晋城经济相对稳定,风险可控,我们要珍惜当前的整体环境,树立“大发展、小问题,不发展、大问题,在发展中解决问题”的理念,多动脑筋,多想办法,在支持地方经济发展中发展自己,实现双赢。

    (六)珍惜监管与被监管之间的良性互动关系

    在工作实践中,晋城银行业监管部门与被监管机构之间充分沟通,相互理解,建立起良性互动的监管关系。在今后的工作中珍惜这样的局面,努力做好以下几点:一是要遵纪守法。无论银行业监管者,还是被监管者,都要共同遵守国家法律法规和各项政策规章制度,这是建立良性互动关系的前提。二是要相互信任。监管者与被监管者在价值取向、行为规范和工作目标上有着高度的一致性,更应相互信任、平等对待。三是要相互沟通。银行监管者要积极参加银行业组织的各类会议,充分了解和掌握银行业机构设置、业务发展、经营手段、思想状况等实际情况。银行业机构也要切实了解监管部门的各项具体要求、办法、措施和程序。四是要相互尊重、相互理解、相互支持、相互配合。

 (作者系晋城银监分局局长)

责编:樊媛媛

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